Sichern Sie Ihr Einkommen und Ihre Zukunft ab – mit der richtigen Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte.
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Wird ein Beamter dienstunfähig, so erhält er dafür kein Geld von einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Umso wichtiger ist eine zusätzliche Dienstunfähigkeitsversicherung, die in diesem Fall absichert. Dienstunfähig bedeutet, dass aus gesundheitlichen Gründen der Staatsdienst nicht mehr durchgeführt werden kann. Ist dies der Fall, wird meistens der Ruhestand angestrebt. In diesem Fall greift aber auch eine eventuell abgeschlossene Dienstunfähigkeitsversicherung. Haben Sie eine starke Versicherung für den Risikofall? Viele Beamte schätzen das Risiko für eine Dienstunfähigkeit als sehr gering ein. Tatsächlich ist das ein gravierender Fehler – egal, ob Lehrkräfte, Soldaten oder Beamte im Büro: Eine Dienstunfähigkeit kann durch verschiedenste Gründe entstehen; mental und körperlich. Wir möchten, dass Sie sich darüber nicht den Kopf zerbrechen müssen und im Ernstfall zuverlässig abgesichert sind. Deshalb bieten wir Ihnen eine umfangreiche Beratung und unterstützen Sie dabei, die beste Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte zu finden.
… Damit sind Sie nicht allein. Wie bei vielen Versicherungen ist es auch hier nicht einfach, den richtigen Tarif zu finden.
Häufig werden bei der Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte möglichst günstige Tarife gewählt. Diese decken jedoch nicht in jedem Fall und bieten keine hohe Leistungssumme – so kann der gewohnte Lebensstandard im Ernstfall nicht gehalten werden.
Tarife „von der Stange“ sind nicht auf die individuelle Lebenssituation angepasst und bieten so keinen deckenden Schutz – insbesondere bei Veränderungen wie Familiengründung oder späterer Verbeamtung. Ohne eine individuelle Anpassung können risikoreiche Deckungslücken entstehen.
Oft werden Risiken unterschätzt und keine Versicherungen abgeschlossen. Wer zu spät eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte abschließt, zahlt in der Regel höhere Beiträge und muss bei Vorerkrankungen sogar mit Risikozuschlägen rechnen.
Viele Tarife bieten keine klaren Abgrenzungen, beispielsweise wenn es zur Teildienstunfähigkeit kommt. Sind Sie wirklich für jeden Fall zuverlässig abgesichert? In solchen Fällen entstehen Sorgen über den Ernstfall und Risiken, wenn es tatsächlich dazu kommt.
Nicht alle Versicherer gehen bei der Gesundheitsprüfung für die Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte gleich vor – teilweise gibt es bei unklaren Angaben erhöhte Beiträge oder gar Ablehnungen. Fehlerhafte Anträge führen so zu Problemen.
Viele Beamte verwechseln Berufsunfähigkeits- und Dienstunfähigkeitsversicherung. Nur eine spezielle DUV für Beamte schützt Angestellte im Staatsdienst und ist dementsprechend anerkannt und gültig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung enthält nämlich keine echte Dienstunfähigkeitsklausel.
Wir bieten maßgeschneiderte Tarife, die genau auf Ihre Lebenssituation und den spezifischen Beamtenstatus abgestimmt sind. So erhalten Sie nicht nur die richtige Absicherung im Falle der Dienstunfähigkeit, sondern auch einen flexiblen Tarif, der sich an Veränderungen in Ihrem Leben anpasst, z. B. durch Familiengründung oder berufliche Umstellungen.
Wir erklären Ihnen verständlich, welche Leistungen genau in Ihrem Tarif enthalten sind – auch bei Teil-Dienstunfähigkeit. So wissen Sie genau, was bei einer reduzierten Arbeitsfähigkeit auf Sie zukommt und können mit einer klaren, verlässlichen Absicherung rechnen. Keine versteckten Klauseln, keine unklaren Definitionen.
Je früher Sie Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger wird es. Wir helfen Ihnen, die Gesundheitsprüfung korrekt und transparent zu durchlaufen, sodass Sie Risikozuschläge vermeiden und von stabilen Beiträgen profitieren können. Bei uns finden Sie den Tarif, der langfristig passt – ohne unangenehme Überraschungen.
Die meisten Beamten halten eine Dienstunfähigkeitsversicherung nicht für nötig, denn im Fall der Dienstunfähigkeit erhält der Beamte ja eine Pension von seinem Dienstherrn. Oder? Das Problem dabei: Diese reicht meist nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Höhe der Pension ist zudem abhängig vom Status, den abgeleisteten Dienstjahren und der Höhe der monatlichen Bezüge. Die Pension bei Dienstunfähigkeit kann in der Höhe mit einer Frührente gleichgesetzt werden. Je früher die Dienstunfähigkeit eintrifft, desto weniger Bezüge erhält der Beamte von seinem früheren Dienstherrn. Außerdem werden auch die Versorgungsleistungen der Dienstherren aufgrund knapper Staatskassen immer niedriger. Deshalb ist der frühzeitige Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte notwendig, wenn Sie sich zuverlässig und ohne Risiko absichern möchten.
Übrigens: Besonders schwierig ist es im Ernstfall für Beamtenanwärter und Beamte auf Probe. Denn diese erhalten im Fall der Dienstunfähigkeit keinerlei Bezüge. Den Anspruch auf eine Dienstunfähigkeitsrente erhält der Beamte erst, nachdem er zum Beamten auf Lebenszeit berufen wurde. Für diese Personengruppen ist daher der Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Wir bieten Ihnen Tarife, die genau auf Ihren Status abgestimmt sind – für eine perfekte Deckung in jeder Lebenssituation.
Wo liegt der Unterschied zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte auf Lebenszeit? Diese Frage stellen sich viele, und das ist wichtig – denn die BUV deckt nicht risikofrei ab.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt, wie der Name schon sagt, nur für den eigenen Beruf. Sie gilt nicht für den Staatsdienst allgemein – im Unterschied zur Dienstunfähigkeitsversicherung. Wer als dienstunfähig erklärt wird, kann überhaupt nicht mehr im Staatsdienst arbeiten. Wer allerdings „nur“ als berufsunfähig befunden wird, kann theoretisch noch in anderen Berufen arbeiten. Die Prüfung der Dienstunfähigkeit findet durch einen Amtsarzt statt. Nur dieser kann entscheiden, dass eine Dienstunfähigkeit vorliegt und keinerlei Staatsdienst mehr ausgeübt werden kann. Deshalb ist auch die DU-Klausel (echte Dienstunfähigkeitsklausel) so wichtig. Denn wer nur als berufsunfähig erklärt worden ist, kann theoretisch noch arbeiten und ist nicht dienstunfähig. Die neue Stelle muss allerdings in den Bereich des vorherigen Dienstherrn fallen. Auch das Gehalt muss ungefähr übereinstimmen. Es kann aber auch sein, dass eine Stelle angenommen werden muss, die gegenüber der vorherigen minderwertig ist. Eine Rente aus der Dienstunfähigkeit gibt es dann nicht. Diese Situation kann gerade im Ernstfall zu einer zusätzlichen Belastung werden.
Aber: Die Dienstunfähigkeitsklausel kann dem vorbeugen. Bei Abschluss der Versicherung sollte daher unbedingt auf diese Klausel geachtet werden. Wir als zertifizierte Beamtenberater zeigen Ihnen Tarife mit genau dieser Klausel, damit Sie in jedem Fall abgesichert sind und keine zusätzlichen Umstellungen auf Sie zukommen.
Als Beamte tragen Sie eine hohe Verantwortung – sowohl im Dienst als auch im Leben. Doch was passiert, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall dienstunfähig werden? Wir sind Ihr Partner, wenn es darum geht, sich für diese unvorhergesehenen Fälle abzusichern. Als unabhängiger Versicherungsmakler mit langjähriger Expertise im Bereich der Beamtenversicherungen wissen wir, dass Beamte eine spezifische Absicherung brauchen. Deshalb bieten wir Ihnen keine Standardlösungen, sondern eine individuelle Dienstunfähigkeitsversicherung, die genau auf Ihre Lebenssituation und Ihre Beamtenlaufbahn abgestimmt ist. Mit unserem umfangreichen Vergleichsservice finden wir den Tarif, der perfekt zu Ihnen passt – ohne versteckte Kosten und mit klar definierten Leistungen. Ob Sie im Referendariat sind, sich in der Probezeit befinden oder schon auf Lebenszeit verbeamtet wurden – wir helfen Ihnen, die bestmögliche Absicherung zu finden. Unsere Mission: Ihnen die nötige Sicherheit zu bieten, damit Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können – Ihren Dienst.
Mit den folgenden 3 Schritten erhalten Sie von uns eine für Ihre Bedürfnisse maßgeschneiderte Lösung:
Nehmen Sie jetzt mit uns Kontakt auf und vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch. Kontaktieren können Sie uns mobil, per WhatsApp, Mail und auch gerne über unser Kontaktformular.
In einem kostenlosen Erstgespräch ermitteln wir Ihre Umstände und Bedürfnisse, um eine optimale Lösung zu finden. Das Gespräch findet entweder vor Ort in unserem Büro in Bad Salzuflen oder online statt.
Nach Erhalt aller notwendigen Informationen formulieren wir einen Lösungsansatz, der passgenau auf Sie zugestimmt ist. Sie entscheiden selbst, ob Sie anschließend mit uns zusammenarbeiten möchten.
FAQ
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Egal, ob Sie Fragen haben, eine Beratung wünschen oder ein unverbindliches Angebot anfordern möchten: Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme!
Das Wichtigste bei dieser Versicherung ist es, das eigene Einkommen abzusichern. Die Dienstunfähigkeitsversicherung kann an den eigenen Bedarf angepasst werden. Es kommt vor allem darauf an, wie viel Geld monatlich zum Leben gebraucht wird.
Es sollten mindestens 75 % des eigenen Einkommens abgesichert werden. Wichtig ist auch eine rückwirkende Rente, bei einem Versicherungsfall, der verspätet gemeldet wird.
Von Anbieter zu Anbieter gibt es natürlich noch viele weitere Leistungen. Diese können bei Bedarf individuell ausgewählt und angepasst werden. Ein Versicherungsvergleich vor Abschluss der Dienstunfähigkeitsversicherung empfiehlt sich daher.
Die Frage nach der Höhe der Kosten für eine Dienstunfähigkeitsversicherung kann pauschal nicht beantwortet werden. Die Höhe der Beiträge, die monatlich gezahlt werden müssen, ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig, wie etwa der Versicherungsdauer, dem Eintrittsalter, Höhe der versicherten Rente und Risikofaktor. Deshalb am besten vorher einen Versicherungsvergleich durchführen. Bei diesem werden sowohl Leistungen als auch Kosten miteinander verglichen. So kann direkt festgestellt werden, welche Dienstunfähigkeitsversicherung am besten zu den persönlichen Bedürfnissen passt.
Ja, es gibt Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte, die keine Gesundheitsprüfung erfordern. Diese Versicherungen bieten in der Regel eine vereinfachte oder garantierte Aufnahme für Beamte in der Anwärterzeit oder Beamte auf Widerruf. Sie sind besonders vorteilhaft für Beamte, die keine detaillierte Gesundheitsprüfung durchlaufen möchten oder können.
Diese Tarife sind jedoch meist an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie etwa eine maximale Absicherungssumme oder eine Wartezeit, bevor der volle Schutz greift. Auch die Beiträge können etwas höher sein, da die Versicherungsgesellschaften das Risiko höher einschätzen.
Ja, bei der Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte gibt es eine Laufzeit, die in der Regel an das Berufsleben des Beamten angepasst ist.
In den meisten Fällen endet die Versicherung mit dem Eintritt in den Ruhestand, also wenn der Beamte in den Pensionierungsstatus übergeht. Manche Versicherer bieten auch Verlängerungsoptionen an, sodass der Schutz über den Ruhestand hinaus fortgeführt werden kann, allerdings müssen dann oft zusätzliche Beiträge gezahlt werden, die an die veränderte Lebenssituation angepasst sind.
Wichtig ist, dass die Laufzeit der Versicherung häufig auch mit der Dauer des Beamtenverhältnisses übereinstimmt. Für Beamte auf Widerruf oder Beamte im Referendariat gibt es speziell angepasste Tarife, die oftmals nach einer bestimmten Zeit in eine reguläre, langfristige Absicherung übergehen.
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