Sie sind Referendar und fragen sich, welche Versicherungen Sie benötigen? Unbedingt notwendig sind Kranken-, Diensthaftpflicht-, Dienstunfähigkeits– und Rechtsschutzversicherung. Erfahren Sie hier, welche Versicherungen Pflicht sind, welche Police nützlich sein kann und worauf es beim Abschluss der Versicherung ankommt, um Ihre Zukunft optimal abzusichern!
Die Krankenversicherung
Eine Krankenversicherung ist die einzige Versicherung, die Sie immer verpflichtend abschließen müssen. Als Referendar sind Sie Beamter auf Widerruf und damit beihilfeberechtigt, der Staat beteiligt sich also an Ihren Krankheitskosten. Die Höhe hängt von dem Bundesland ab, in dem Sie Ihren Vorbereitungsdienst abhalten.
Sind Sie beihilfeberechtigt, behandelt der Arzt Sie als Privatpatient und stellt Ihnen eine Rechnung. Diese Rechnung reichen Sie bei der Beihilfestelle ein, sie erstattet einen bestimmten Prozentsatz. Den Rest übernimmt Ihre private Krankenversicherung.
Es gibt keinen Tarif, der immer alles zu 100% abdeckt. Prüfen Sie deshalb die vier Leistungsbereiche. Der ambulante Bereich umfasst die niedergelassenen Ärzte wie Hausarzt und Fachärzte. Stationäre Leistungen sind alle Leistungen aus dem Krankenhausbereich. Der dritte Bereich umfasst Zahnbehandlung und Zahnersatz, der vierte Bereich betrifft Details wie eine Beitragsrückerstattung.
Die private Krankenversicherung bedeutet immer eine umfangreiche Gesundheitsprüfung. Informieren Sie sich deshalb so früh wie möglich, aber schließen Sie nichts ab, was Sie nicht verstanden haben.
Versichern Sie sich im Referendariat gesetzlich, können Sie die Beihilfe nicht in Anspruch nehmen. Die GKV ist für diese Konstruktion nicht ausgelegt. Zwischen den Versicherungen gibt es bei der Höhe der Beiträge erhebliche Unterschiede, die Sie mit einem guten Vergleichsangebot entdecken. Vergleichen Sie in Ruhe Angebote dann finden Sie die richtige private Krankenversicherung die zu Ihnen passt.
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Die Diensthaftpflicht
Die Diensthaftpflichtversicherung ist häufig Pflicht im Referendariat. Warum? Weil man, laut Bürgerlichem Gesetzbuch, einer dritten Person gegenüber unbegrenzt zu Schadensersatz verpflichtet ist, wenn man ihr einen Schaden zufügt.
Die Diensthaftpflichtversicherung greift, wenn Sie während des Dienstes einem Dritten einen Schaden zufügen. Grundsätzlich wird dieser Schaden von Ihrem Dienstherrn reguliert. Stellt der Dienstherr jedoch fest, dass Sie grob fahrlässig gehandelt haben, kann er Sie in Regress nehmen. Davor schützt eine entsprechend ausgestaltete Diensthaftpflichtversicherung.
Es gibt die Möglichkeit, die Diensthaftpflichtversicherung günstig in die private Haftpflichtversicherung einzuschließen. Dann benötigen Sie für Privat- und Diensthaftpflicht nur eine Police.
Eine Gesellschaft bietet vielleicht die beste PKV, nicht aber die beste Diensthaftpflichtversicherung. Lassen Sie sich in jedem Fall ein Vergleichsangebot erstellen.
Dienstunfähigkeitsversicherung
Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist – anders als die Krankenversicherung – keine Pflicht. Sie wird für Referendare dennoch von unabhängigen Verbraucherzentralen und Experten empfohlen.
Warum ist diese Versicherung so wichtig? Für Beamte endet bei Krankschreibung die Lohnfortzahlung nicht nach sechs Wochen oder wird reduziert. Aber was ist, wenn Sie während des Referendariats nicht mehr krankgeschrieben sind, sondern dienstunfähig werden?
Dann werden Sie – als Referendar oder Referendarin – entweder aus dem Dienst entlassen oder in den vorzeitigen Ruhestand versetzt. In jedem Fall haben Sie weniger Geld als vorher. Wenn Sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung haben, zahlt Ihnen diese eine monatliche Rente und Sie können Ihren Lebensstandard halten.
In diesem Artikel finden Sie mehr Informationen zur Dienstunfähigkeitsversicherung speziell für Referendare.
Haben Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, hilft Ihnen diese als Beamter nicht immer. Denn bei einer sogenannten unechten Dienstunfähigkeitsklausel müssen Sie dem Versicherer beweisen, dass sie auch nach seinen Bedingungen berufsunfähig sind.
Die Versicherung muss das Votum des Dienstherrn nicht anerkennen, Sie könnten beispielsweise noch als Pförtner, oder in einem Callcenter arbeiten. Prüfen Sie, ob Sie eine echte Dienstunfähigkeitsklausel haben. Dann zahlt die Versicherung Ihnen sofort Geld, wenn sie dienstunfähig werden.
Überlegen Sie sich, welche Rentenhöhe Sie absichern müssen, um davon leben zu können. Kann die Police an den Karriereverlauf für Beamte anpasst werden?
Optionsrechte nach dem Baukastenprinzip sind sehr vorteilhaft. Haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, zu bestimmten Anlässen wie Hochzeit, Geburt eines Kindes die Rente ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen? Wählen Sie den Versicherer mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis.
Die Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung hilft Ihnen, Ihre Ansprüche bei einem Rechtsstreit geltend zu machen. Teilweise fallen hohe Kosten an wie Kosten für einen Anwalt, den Gerichtsprozess, für Gutachter oder Zeugen. All diese Ausgaben übernimmt die Versicherung.
Lehrer und Lehrerinnen sollten einen Spezial-Strafrechts Schutz erwägen. Er versichert strafrechtliche Tatbestände wie eine vorgeworfene Körperverletzung. Das ist eine Straftat mit Vorsatz, die von vielen Versicherungen nicht gedeckt wird. Ein Anfangsverdacht einer strafbaren Handlung reicht aus.
Sie benötigen Geld, um spezialisierte Strafverteidiger zu bezahlen. Gutachten im Vorfeld zu erstellen. Am besten ist es, wenn es zu keiner Verhandlung kommt.
Eine Versicherung begleitet Sie ein Leben lang. Bei uns finden Sie genau den Vertrag, der individuell am besten zu Ihnen passt.
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