Berlin ist eines der Bundesländer mit einem hohen Anteil verbeamteter Lehrkräfte, Polizisten und Verwaltungsbediensteter. Sie alle haben ein gemeinsames Problem: Wer als Beamter auf Probe (bis zu 5 Jahre) dienstunfähig wird, hat keinerlei gesetzliche Versorgung: keine Pension, kaum Erwerbsminderungsrente.
Berlin ist als Hauptstadt und Bundesland zugleich eine der größten Beamten-Metropolen Deutschlands. Zwischen Bundesministerien, Berliner Senatsverwaltung, Polizei Berlin und rund 800 Schulen arbeiten Zehntausende im öffentlichen Dienst. Die Anforderungen an eine passgenaue Absicherung sind entsprechend vielfältig, denn Landes- und Bundesbeamte unterliegen unterschiedlichen Beihilferegelungen.
Berlin gehört zu den Bundesländern, die zusätzlich zur klassischen Beihilfe die pauschale Beihilfe ("Hamburger Modell") anbieten. Landesbeamte können sich also frei zwischen individueller Beihilfe plus PKV und einem Zuschuss zur GKV entscheiden. Bundesbeamte in Berlin bleiben in der klassischen Bundesbeihilfe.
Der Beihilfebemessungssatz liegt bei 50 % für aktive Beamte, 70 % ab dem zweiten Kind. Wer die pauschale Beihilfe wählt, kann diese Entscheidung nicht rückgängig machen. Eine neutrale Beratung ist deshalb wichtig.
Beihilfestelle: Landesverwaltungsamt Berlin (Landesbeamte) bzw. Bundesverwaltungsamt (Bundesbeamte).
Auch als Beamter auf Lebenszeit greift die Amtsunfähigkeitspension in Berlin erst nach 5 Jahren Dienstzeit und liegt selbst dann bei minimal rund 1.800 Euro brutto. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel schließt genau diese Lücke: Sie zahlt eine monatliche Rente, sobald der Amtsarzt Sie für dienstunfähig erklärt, unabhängig von der Frage, ob Sie noch andere Tätigkeiten ausüben könnten.
| Verbleibende Arbeitsjahre | 38 Jahre |
| Ausfallendes Nettoeinkommen bei Berufsende | ca. 3.200 €/Monat |
| Absicherung durch DU-Versicherung | z.B. 2.500 €/Monat |
| Beitrag DU-Versicherung | ca. 95 €/Monat |
Fazit: Ohne DU-Versicherung stünde der Lehrer bei Berufsende mit rund 900 Euro monatlich da (nach Erwerbsminderungsrente). Mit DU-Versicherung sichert er sein Einkommen bis zur regulären Pensionierung.
Die echte Dienstunfähigkeitsklausel bindet die Leistung an die amtsärztliche Feststellung der Dienstunfähigkeit. Sie prüft nicht, ob Sie noch andere Tätigkeiten ausüben könnten. Nur diese Klausel schützt Beamte zuverlässig.
Vor Ablauf der 5-Jahres-Frist als Beamter auf Probe haben Sie kaum gesetzliche Absicherung. Die private DU-Versicherung greift genau hier und ist gerade in dieser Phase existenziell wichtig.
Psychische Erkrankungen sind die Nummer 1 der DU-Gründe (rund 32 % aller Fälle). Ihre DU-Versicherung muss psychische Ursachen ohne Einschränkungen mitversichern.
So früh wie möglich, idealerweise als Anwärter oder Referendar. Junge, gesunde Beamte bekommen die günstigsten Konditionen ohne Ausschlüsse.
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